クレジットカードを持ってないと困る？通販・予約の支払い方法と作る前の判断

クレジットカードを持っていなくても、現金、銀行振込、デビット、プリペイド、コード決済などで払える場面があります。ただし、ネット通販、継続課金、宿泊やレンタカーでは、使える方法や本人名義のカードを求める条件が異なります。カードを作るか考える前に、利用予定のサービスで何が必要かを確認しましょう。

クレジットカードがなくてもできる支払い

現金を使わない支払い方法には、前払いと即時払い、後払いがあります。クレジットカードを持たない生活では、使う店に対応した手段と、その手段へ入金する方法を用意します。

デビットは口座から、プリペイドは残高から払う

JCBのキャッシュレス決済の解説では、事前に入金する前払い、口座から払う即時払い、後日支払う後払いを区別しています。デビットカードは一般に口座残高、プリペイドはチャージ済みの残高の範囲で支払います。

カードの番号を使うデビットやプリペイドなら、対応するネット通販でカード情報を入力して支払える場合があります。ただし、商品、継続課金、加盟店の条件によって使えない取引もあるため、購入予定のサービスの案内を確認してください。

コード決済は銀行口座や現金チャージも確認する

コード決済には、クレジットカードを登録しなくても使えるサービスがあります。楽天ペイのはじめてガイドでも、銀行口座やチャージした残高を支払元に設定する方法を案内しています。

利用を始める際は、登録、本人確認、チャージ元の条件を確認しましょう。アプリを入れただけでは支払えるとは限りません。普段行く店が対応しているか、近くで現金チャージできるかも先に調べておきます。

現金や振込を使う場合は期限と費用を確認する

ネット通販でコンビニ払い、代金引換、銀行振込が選べる場合は、入金期限や追加手数料、発送が始まる条件を確認します。支払い方法によって商品の到着日やキャンセル条件が変わることがあります。

例えば急ぎの商品を銀行振込で買う場合は、店が入金を確認する日まで含めて到着予定を見ます。購入画面に記載された入金先を確認し、メールなどで別口座への振込を求められたときは、正規の窓口へ照会してください。

通販・月額サービス・予約で困りやすい場面

支払い画面のカード欄に番号を入力できても、そのサービスの利用条件に合うかは別に確認します。とくに長く続く契約や、現地でカード提示が必要な予約に注意しましょう。

継続課金に対応しているかを調べる

動画配信や通信、アプリなどの月額サービスでは、使えるカードの種類と、口座振替などの別の方法を確認します。前払い残高やデビットでは利用できないサービスや、特定条件でのみ受け付けるサービスがあります。

デビットで継続払いをするなら、翌月も引き落とせる口座残高を用意します。プリペイドを使える場合も、期限やチャージ不足が原因で継続できなくならないよう、請求日と必要残高を管理してください。

ホテルやレンタカーは予約先に条件を聞く

宿泊やレンタカーでは、利用者本人の実物カード、事前決済、保証金や預かり金などの条件が設けられる場合があります。予約サイトで支払いが済んでも、現地で何を提示するかを施設や店舗へ確認しましょう。

家族のカードを借りていけばよいとは考えず、名義と利用者の条件を照会してください。現金やデビットで利用できる場合も、必要な本人確認書類、預かり金、返金までの期間が異なることがあります。

利用場面ごとに代わりの方法を決める

一つの支払方法だけで全部を済ませようとせず、よく使う場面で必要なものを確認します。旅行や大きな買い物の前に、代わりの方法が実際に使えるかを問い合わせておくと当日慌てずに済みます。

持たない場合に管理しておきたいこと

クレジットカードがなければ後日の請求管理は減りますが、残高やチャージ、支払期限の確認は必要です。複数の残高を使う場合は、使い残しも見ておきます。

チャージ済みのお金を増やしすぎない

前払い残高には、現金として戻せるか、有効期限があるかなどの条件があります。使う予定を超えて多額にチャージせず、普段の支出を基に必要額を決めましょう。残高が複数のアプリに分かれている場合は合計も把握します。

家計簿では銀行からチャージした時点と、店で買い物した時点を両方支出にすると、同じお金を二重に数えてしまいます。残高への移動と実際の買い物を分け、記録の方法をそろえてください。

返品したお金が戻る場所と時期を確認する

デビットやプリペイドで購入を取り消しても、残高へ即座に戻るとは限りません。返金がカード側の口座や残高へ戻るのか、別の方法になるかを店と発行元の案内で確認します。

比較にはクレジットカードとデビットカードの違いも参考になります。返金待ちの間に別の支払いがある場合は、返金予定額をすぐ使えるお金として計画に入れないようにします。

後払いを使う場合は翌月の支払いを残す

クレジットカードが不要な後払いサービスでも、使った分の支払い義務は残ります。請求日、支払方法、手数料、遅れた場合の扱いを確認してから利用してください。

複数の後払いサービスを同時に使うと、請求が別々になり合計を追いにくくなる場合があります。カードを持たない理由が支出管理なら、残高の範囲で払う方法と、後払いの管理を続けられるかを比較しましょう。

クレジットカードを作るかは用途で判断する

今の方法で必要な支払いができているなら、持たない選択もできます。カード指定のサービスを使う機会が増えたときは、発行と管理に必要な条件を確認しましょう。

必要なカードの条件を一つずつ確認する

年会費、使う店の国際ブランド、申込条件、請求日、引落口座などを調べます。ポイントだけで決めず、普段の生活で使えるか、月の支出を把握して支払えるかを重視してください。

申込には審査と本人確認があり、カードが届くまでの日数も必要です。旅行や契約の直前に作れば必ず間に合うとは見込まず、サービスが求める実物カードの提示まで含めて予定を立てましょう。

カードを借りるのではなく本人名義を用意する

家族の支払い口座でまとめたい場合は、家族カードの条件を確認する方法があります。誰かの本会員カードを借りて自分が使う運用は避け、利用する本人名義の手段を用意してください。

持つ場合も持たない場合も、よく使うサービスが求める条件を先に調べることが大切です。普段の買い物と、旅行・予約などの特別な場面を分けて確認すると、どこにクレジットカードが必要かを判断しやすくなります。