クレジットカードを作れるかどうかは、年齢だけでなく、高校生を申込対象に含むかによっても変わります。また、本人が契約するカードと、親などが本会員になる家族カードでは条件が異なります。
この記事では、18歳未満の人の選択肢と、18歳の高校生が申し込めるカードの条件を整理します。掲載する申込条件・費用は2026年10月5日に公式情報で確認しています。
クレジットカードは18歳未満でも作れる？
本会員としての申し込みは原則18歳以上
一般的なクレジットカードは、本人が契約して利用代金を支払う「本会員」の申込条件を18歳以上としています。この記事で紹介するセゾンカードデジタル、イオンカード（WAON一体型）、楽天カードも、18歳未満は本会員の申込対象ではありません。
2022年4月1日に民法上の成年年齢が18歳へ引き下げられ、18歳・19歳も親の同意なしに契約できるようになりました。ただし、成年になったことだけで、すべてのクレジットカードを発行してもらえるわけではありません。カードごとの申込条件を満たし、審査を受ける必要があります。
出典：消費者庁「18歳から大人」特設ページについて ／ 三井住友カード：新成人18.19歳の方へのご注意事項
| 年齢・在学状況 | 本会員としての申し込み |
|---|---|
| 18歳未満 | この記事で紹介する3商品は申込対象外。家族カードの特別な取扱いや、デビットカードを確認する |
| 18歳以上の高校生 | 高校生も対象とするカードなら申込可能。卒業時期に条件がある商品もある |
| 18歳以上で高校生ではない人 | 各商品の年齢・収入などの条件を満たせば申込可能。発行には審査がある |
18歳の高校生が申し込めるクレジットカード
同じ会社のカードでも、種類によって条件や費用は異なります。以下は商品名を指定して確認した3つの例です。いずれも、条件を満たして申し込んだ後にカード会社の審査があります。
| カード | 高校生の主な申込条件 | 本カードの年会費 |
|---|---|---|
| SAISON CARD Digital （セゾンカードデジタル） | 18歳以上。連絡が可能で、クレディセゾンが提携する金融機関の決済口座を持っていること | 無料 未利用時のカードサービス手数料に注意 |
| イオンカード（WAON一体型） | 申込時点で満18歳以上、かつ高校卒業年の1月1日〜3月31日。日本国内在住で電話連絡が可能なこと | 無料 |
| 楽天カード（一般カード） | 高校生を含む18歳以上。海外在住者は申込対象外 | 永年無料 |
※セゾンカードデジタルは、入会月から翌年同月までにカードの利用がない場合、1,650円（税込）のカードサービス手数料がかかります。年会費とは別の費用です。
出典：SAISON CARD Digital（セゾンカードデジタル）公式商品ページ ／ セゾンカードデジタル 公式申込案内 ／ イオンカードの申込みにあたり、年齢や職業などの条件はありますか。 ／ 楽天カード公式：学生向けクレジットカードの作成方法や種類について徹底解説！
セゾンカードデジタルは年齢以外の条件も確認する
セゾンカードデジタルは、18歳以上の高校生も申込対象です。ただし、連絡先や決済口座の条件があり、本人確認も必要です。公式の申込案内では、写真付き公的証明書またはオンライン口座を使う方法が案内されています。
「セゾンカード」という会社名だけで判断せず、申し込む商品がセゾンカードデジタルであることを確認してください。別のセゾンカードの年会費や条件を、そのまま当てはめることはできません。
申込条件に「18歳以上」と書かれていても、発行が確約されるわけではありません。申込対象かどうかと、審査に通るかどうかは分けて考えましょう。
イオンカードは18歳の誕生日と卒業時期の両方が条件
イオンカード（WAON一体型）を高校在学中に申し込む場合は、満18歳以上で、卒業する年の1月1日〜3月31日の期間に入っている必要があります。卒業予定が決まっていても、17歳のうちは申し込めません。
たとえば3月卒業予定で1月時点では17歳の場合、期間内でも18歳の誕生日を迎えてからの申し込みになります。公式FAQでは、学生は収入がなくても申し込めると案内されていますが、発行には所定の審査があります。
楽天カードは18歳以上なら一般の高校生も申込対象
現在の楽天カードの公式案内では、一般カードも高校生を含む18歳以上が申込対象です。「5年制一貫校に通う人だけが申し込める」という条件ではありません。
なお、高等専門学校・看護科など5年制一貫校に在籍する18歳以上の人には、学校名欄に専攻学科まで入力するよう公式FAQで案内されています。在学状況は申込画面の案内に沿って正確に入力しましょう。
出典：楽天カード公式：学生向けクレジットカードの作成方法や種類について徹底解説！ ／ 楽天カード：未成年・学生のカードお申し込みについて知りたい
18歳未満でも海外留学用の家族カードを作れる場合がある
家族カードは、親などの本会員に追加して、家族が自分の名義で使うカードです。家族カードにも年齢条件がありますが、海外留学などを目的に18歳未満へ発行する特別な取扱いがあります。
たとえば三井住友カードでは、家族カードの発行に対応するVpass ID利用の対象カードについて、海外留学など海外で利用する場合に、中学生を除く満15歳〜18歳の子供の家族カードを申し込めると案内しています。国内だけで利用する場合は、この取扱いの対象になりません。
同社でも、セディナビIDを使うカードは高校生の申込対象外とされており、すべてのカードで同じ対応になるわけではありません。親が持つカードが家族カードの発行に対応しているか、今回の特別な取扱いに該当するかを、公式FAQで確認してください。
出典：三井住友カード：海外留学する高校生の子供に家族カードを作ることはできますか？
18歳未満の普段の支払いにはデビットカードという選択肢もある
カード払いをしたい場合、クレジットカード以外にも選択肢があります。デビットカードは、原則として利用時に銀行口座から代金が引き落とされる仕組みです。
具体例として、イオン銀行キャッシュ＋デビットは15歳以上（中学生を除く）から申し込めます。日本国内に住む個人で電話連絡が可能なこと、本人確認書類を提出することなどが条件です。年会費は無料で、支払いにはイオン銀行の口座を使います。
こちらはクレジットカードではありません。後払いのカードを作りたいのか、手持ちの預金でカード決済をしたいのかを分けると、必要なサービスを選びやすくなります。
親の同意や家族カードの支払いも確認しておこう
18歳になって自分でカードを申し込む場合と、親が本会員の家族カードを使う場合では、手続きや請求の扱いが異なります。親の同意、配送時の連絡、家族カードの明細については、クレジットカードは親の同意なしで作れる？で詳しく解説しています。
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